Совокупная задолженность заемщиков с каждым месяцем неуклонно растет.
Согласно официальным данным Центрального банка Узбекистана, доля NPL в совокупном кредитном портфеле составила 4,7% его объема. В денежном эквиваленте граждане задолжали 14,007 трлн сумов, что указывает на ухудшение платежной дисциплины. Впрочем, ситуация вполне прогнозируемая, если учесть рост объема выдачи потребительских кредитов. Но банкам стоит больше уделять внимания работе с просроченными долгами, и своевременно предпринимать меры по их взысканию.
По сравнению с показателями годичной давности (по состоянию на 1 мая 2021 года) объем просрочки вырос на 0,3 процентных пункта (до 4,4%). При этом государственным банкам заемщики задолжали 12,21 трлн сумов (на их долю в совокупном портфеле приходится 4,7%), а частным – 1,79 трлн сумов.
Лидером по объему NPL является крупнейший банк Узбекистана — Узнацбанк. Он активно наращивает выдачу кредитов и предлагает большой выбор программ розничным клиентам. Как следствие, вместе с объемами кредитования растет доля просроченных обязательств. И это несмотря на жесткий скоринг и планомерную работу по взысканию проблемных долгов.
Второе место по объему просрочки занимает еще один банк с госучастием – Узпромстройбанк. По состоянию на 1 июня 2021 года его кредитный портфель составил 39,608 млрд сумов. При этом доля NPL достигла значения 1,726 млрд сумов (4,4%).
Замыкает тройку лидеров антирейтинга Асака банк, клиенты которого задолжали 1,749 млрд сумов по кредитным договорам, а это 4,8% ссудного портфеля.
Гораздо хуже обстоит ситуация в Узагроэкспортбанке. По состоянию на отчетный период доля его просроченных кредитов составила 84,1%. При этом клиентам было выдано только 62 млрд сумов, из которых 52 млрд сумов пришлись на NPL. Такие показатели могут указывать на наличие проблем с ликвидностью и низкую рентабельность. Впрочем, не лучше ситуация в еще одном банке с госучастием – в Азия Альянс Банк, в котором просрочка составляет 10,6% портфеля.
По негосударственным финучреждениям самые худшие показатели у Хай-Тек банка. Его клиенты задолжали 168 млрд сумов, что составило 89,3% объема кредитования.
Увеличение роста NPL можно объяснить несколькими причинами. В первую очередь – снижением уровня доходов граждан и ухудшением их финансового состояния. Не все узбекистанцы адекватно оценили свои возможности по оплате ежемесячных платежей и теперь не могут выполнить взятые на себя обязательства.
NPL негативно влияют на качество кредитного портфеля и ухудшают показатели финансовой устойчивости банков. В связи с этим они должны своевременно и адекватно реагировать на появление просрочек (вплоть до принудительного взыскания). Но, судя по данным Центрального банка, у вкладчиков и инвесторов нет повода для беспокойства. За исключением нескольких игроков другие банки контролируют состояние своих активов и не допускают роста проблемных долгов. В частности, в секторе госбанков NPL в среднем составляет 4-4,5%, что не указывает на наличие риска дефолта.
